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网售银行卡明码标价 收购、出售形成完整利益链

来源:联合早报中文网作者:邵湖心更新时间:2020-09-19 14:36:27阅读:

本篇文章2098字,读完约5分钟

“长期销售主要银行卡,包括储蓄卡、身份证、网上银行u盾和手机卡,可用于转账、汇款、洗钱、送礼、逃税、行贿等。”这种明目张胆的“广告”不断充斥着各种论坛和社交媒体。根据《证券日报》最近的一项调查,任何人花500元中的-1500元就可以在网上购买一系列的卡和证件,比如用陌生人的证件新开的银行卡、身份证原件、网上银行u盾、用银行卡捆绑的手机卡等。从收购到开户,最后到销售和使用,身份证和银行卡已经形成了一个完整的利益链。尽管各大银行和监管机构一直在整顿银行卡非法交易,但这种行为并没有消失。

网售银行卡明码标价 收购、出售形成完整利益链

网上银行卡定价明确

根据“卡商”发布的广告信息,《证券日报》记者近日新增了几个自称“出售银行卡”的社会账户。经过核实表达购买需求后,他们都收到了类似的回复:所有银行的银行卡都携带了第二代开户身份证、密码条、网银u盾、开户预留手机号码卡(实名)、借记卡/储蓄卡。据几个“卡商”说,一套银行卡的价格在-1500元到500元之间,不同银行的银行卡价格差别不大。一些卖家说,国有银行的银行卡比股份制银行的银行卡贵50-100元。

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网名是“银行卡”。储蓄卡的“卡商”告诉记者,他手里的卡是成套的,包括上海浦东发展银行(60万,分红)700元,中国光大银行(601818,分红)700元,中信银行(601998,分红)700元,民生银行(600016,分红)700元。

招商银行

700元,工商银行800元,中国银行(601988,股吧)800元,建设银行800元,农业银行(601288,股吧)800元,购买者也可以随意选择性别和开户地点。经记者交涉,对方表示最低交易金额为550元,验货后付款,邮费自理。

另一位网名为“卡”的“卡商”告诉记者,一套银行卡的定价为1200元,可以由无差别银行贴现。

《证券日报》记者联系了一些“卡商”,最贵的价格是1500元/台。根据这些“卡商”的介绍,销售价格的差异来源于分销水平的差异,而商品的价格是不同的。

当我们的记者告诉这些“卡商”他害怕第二代身份证注销自己,在考虑是否购买它时,“卡商”命名为“卡”说,“我已经卖了这么多,到目前为止还没有客户报告,这是发现和报告的原户主。”同时,他还告诉《证券日报》记者,“原来的第二代身份证持有人持有一张遗失的身份证后,他不会认为自己遗失的身份证在别人手中,已经被人拿去开户了。如果你真的担心这种风险,一套卡可以换成一张新卡用一年半,然后你可以买一张卡给你打折。”

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根据《银行卡业务管理办法》,银行卡及其账户只能由发卡银行批准的持卡人使用,不得出租或出借。在买卖银行卡的过程中,可能存在非法持有大量银行卡、买卖居民身份证等违法行为,涉嫌损害信用卡管理和买卖居民身份证。《中国人民银行关于加强支付结算管理,防范电信网络新犯罪的通知》还规定,经设区的市级以上公安机关认定的银行账户(包括银行卡)出租、出借、买卖的,其非柜台业务在5年内暂停,3年内不得开立新账户,并将信息转入“金融信用信息基础数据库”进行公告。

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换句话说,买卖信用卡是违法的。当《证券日报》记者咨询“卡商”时,他也被问及购买卡的目的。与此同时,这些“卡商”都表示,“卡买家有不同的用途,其中贿赂、洗钱、网上商店的信用投机、小企业逃税、电信欺诈和其他用途最为常见。”

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银行卡有很多来源

这些非法交易的银行卡来自哪里?《证券日报》记者最近联系的几个“卡商”表示,卡的来源有两个:一是通过获取丢失或被盗公民的个人信息和身份证件去银行申请银行卡;第二,以几十元到几百元的价格从其他人那里购买没用过的银行卡。

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大多数“卡商”不会依靠“捡身份证办卡”的幸运方式。据我们记者了解,一家专门的公司会去人流密集的地方,以每张30元至50元的价格收购他人遗失的身份证,然后以每张100元或以上的价格出售;有些身份证是从“黑市”上买的。这些“卡商”所指的黑市,是钱包被小偷偷走,里面有身份证,然后卖掉。

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以低价直接购买银行卡是另一种常见的方式。一些持卡人没有强烈的风险意识。他们会用自己的身份证在银行申请卡,然后把自己的银行卡和身份证一起卖掉,然后以丢失的身份证为借口重新申请新的身份证,然后把卡卖掉牟利。据一位“卡商”说,他的一个客户是大学生,他组织室友多次出售卡来获得生活费和零花钱,每套200元。另一些“卡商”表示,仍有许多卡是从郊区和农村地区收集的,持卡人没有意识到风险。

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关于用户能否申请新银行卡的问题,《证券日报》记者还咨询了一些银行网点的柜员。北京一家大型国有银行的出纳员说:“我们银行的新开户要求用户在场。然而,一方面,由于一些身份证的有效期很长,顾客的外表确实与身份证上的不同。一般来说,只有当确实无法确认是同一个人时,才会要求客户按规定出具其他辅助材料,如驾驶执照;另一方面,目前的身份证在挂失后不会被注销。如果有人去银行申请遗失的身份证,银行是不会知道的。”

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一些专家认为,目前,泄露个人信息的风险无处不在,仅靠个人努力远远不足以避免非法网上交易。银行还需要在管理过程中加强对“身份证一致”的检查,杜绝盗用他人身份证就能顺利办理银行卡的现象。(负责编辑:李良·哈011)

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